Een vereenvoudigde gids voor betalingsverwerking voor kleine, middelgrote en grote bedrijven
Elk bedrijf dat er is, heeft één hoofdbevoegdheid, namelijk winst maken. Bedrijven bieden hun producten en diensten aan en in ruil daarvoor brengen ze de klanten kosten in rekening. Een mechanisme om deze betalingen te verwerken en een transactieproces is vereist om dit proces eenvoudiger en logischer te maken. De betalingen die we als klant doen wanneer we iets online kopen of wanneer we met een creditcard / betaalpas aan een betaalautomaat betalen, lijken binnen een paar seconden te gebeuren, maar dat is alleen wat een klant kan zien.
Wat er achter de schermen gebeurt, is veel gecompliceerder en omvat een vlaag van communicatie tussen de verkopersaccount, de bank en de betalingsverwerker.
Inhoudsopgave
Verwerking van betalingen:
Verwerking van betalingen is het algehele proces dat alle spelers in de processtroom combineert om een transactie online uit te voeren. De betrokken spelers en terminals zijn zoals hierboven vermeld; betaler, begunstigde / handelaar, handelaarsrekening, merchant acquiring bank en het betalingsverwerkingsnetwerk. Laten we nu in detail de rol en het belang van deze spelers en terminals in het betalingsproces begrijpen.
- Betaler en begunstigde / handelaar
De betaler is de klant die de betaling doet voor een dienst / product. De klant voert deze betaling uit aan de begunstigde of de handelaar met behulp van een debet- of creditcard of andere elektronische betalingsmethoden.
- Merchant account & merchant acquiring bank
Een merchant account is een commerciële account waarmee bedrijven online betalingen vanuit verschillende modi kunnen accepteren. Een merchant-acquiring-bank is de instelling die deze account aan handelaren verstrekt en inkomende betalingen verifieert. Merchant account-diensten zijn nodig voor handelaren om online betalingen te kunnen verzenden / ontvangen.
- Betalingsverwerker
Dit is een belangrijk onderdeel van de betalingscyclus. Een betalingsverwerker is meestal een derde partij die de technische ondersteuning en configuratie voor financiële transacties levert. Zijn belangrijkste rol is het afhandelen van transacties, autorisaties en het implementeren van fraude- en beveiligingsmaatregelen in het proces. Het biedt diensten aan bedrijven waardoor het voor hen gemakkelijker wordt om betalingen te accepteren.
- Betalingsverwerkingsnetwerk
Informatie over elke betaling wordt geverifieerd bij deze netwerken. Zij zijn de belangrijkste betalingsauthenticatoren. Ze fungeren als kanaal tussen de overnemende bank en de uitgevende bank. Bijv: VISA, ACH, Mastercard, etc.
fictie sportboeken voor kinderen
Belangrijkste betalingswijzen:
De hierboven besproken betalingsinfrastructuur blijft hetzelfde voor alle soorten elektronische betalingen. Er zijn een heleboel verschillende methoden om dit voor iedereen eenvoudiger te maken. U moet hebben gehoord over termen als kaartdippen, swipen, NFC, digitale portemonnees, eChecks enz. Dit en meer zijn opties die een klant kan gebruiken om betalingen te doen, afhankelijk van zijn gemak.
- Creditcards / betaalpassen
Creditcards en betaalpassen zijn nog steeds de meest populaire betaalmethoden. Vorig jaar werd meer dan 53% van de totale betalingen gedaan met pinpassen / creditcards in de VS en vertegenwoordigden 49% van alle financiële transacties in Europa. Wereldwijd was dat 41%. GlobalData's Consumer Payments Insight Survey 2018 Deze betaalmethode wordt soms als een hoog risico beschouwd wanneer de kaart niet aanwezig is tijdens de transactie. Dit gebeurt meestal wanneer u uw kaartgegevens invoert en online pint op een website of een app.
- Echecks
eCheck is een digitale versie van papieren cheques. Beter en veiliger met al het gemak om iedereen overal te betalen. Het biedt volledige flexibiliteit en is iets veiliger, zelfs voor zakelijke betalingen met een hoog risico.
- Digitale / online betalingen
Digitale betalingen omvatten online bankieren, digitale portemonnees, mobiele betalingen, mobiel bankieren enz. En nemen een groot deel van het betalingsecosysteem in beslag. Hun USP is hun bruikbaarheid als digitaal valuta dat betaalt voor elke uitgave. Ze worden langzamerhand de meest geprefereerde betalingsmethode in het dagelijks leven.
Het betalingsproces uitgelegd
Wat is een betalingsproces? We hebben al vernomen welke partijen betrokken zijn bij een digitale betaling. Laten we nu eens kijken hoe ze in deze cyclus passen en welke rol ze eigenlijk spelen.
- Ten eerste besluit een klant om een methode te gebruiken om geld over te maken. Hiervoor voert de klant zijn gegevens in op een portaal of gebruikt hij zijn kaart of een andere methode van elektronische betaling.
- Hierna geeft de merchant de door de klant ingevoerde informatie door aan de merchant acquiring bank.
- De bank communiceert dit nu met het betalingsverwerkingsnetwerk, dat het kaartnetwerk, ACH (Automated Clearing House) of een ander netwerk kan zijn, afhankelijk van de gebruikte betalingsmethode.
- Dit netwerk autoriseert nu de kaartgegevens die door de klant zijn verstrekt via verschillende goedkeuringsmethoden.
- Na goedkeuring stuurt het kaartnetwerk informatie naar de zakenbank om door te gaan met de betaling.
- De laatste stap is waar de transactie de definitieve goedkeuring krijgt en de bank begint met het overboeken van geld naar de merchant account.
Al deze stappen vinden plaats in een paar seconden en maken het verzenden / ontvangen van betalingen supergemakkelijk voor online bedrijven. Verder is het voor zowel de handelaar als de klanten gemakkelijker om op deze manier betalingen te verwerken.
Digitale betalingen en beveiliging
Als het om geldzaken gaat, is veiligheid een eerste vereiste. De klant zal niet doorgaan met de betaling als hij / zij iets grappigs ruikt of zich realiseert dat de beveiliging van het betalingsportaal / de betaalmethode slecht of ondermaats is. Bovendien bestaat de kans dat cybercriminelen uw systeem binnendringen en schade toebrengen aan uw bedrijf.
Financiële details en gegevens voor betaalmethoden zijn de meest populaire vorm van cyberdiefstal. Om dit tegen te gaan, zijn er verschillende betalingsbeveiligingsstandaarden die worden geïmplementeerd om u tegen dergelijke aanvallen te beschermen.
- PCI-DSS: Payment Card Industry-Data Security Standard is ontworpen om kaarttransacties te beveiligen. Elk bedrijf dat online plastic geld accepteert, moet deze standaard implementeren in zijn betalingsprocesmodule.
- SSL: Secure Sockets Layer is een beveiligingsmaatregel om een verbinding tussen een server en een client te beveiligen. Dit is voor het beveiligen van websites en wordt ook gebruikt om betalingsprocessen te beveiligen.
- Anderen: Verschillende gegevensversleutelingstechnieken, veiligheidsnormen en andere standaarden werken bij de end-to-end beveiliging van het betalingsproces.
De betalingssector is enorm omdat deze in elk bedrijf kan worden aangesloten. Nu de meeste bedrijven overstappen op onlineplatforms en digitalisering een norm wordt, bloeit de betalingssector niet alleen.
We kunnen verwachten dat deze industrie in de toekomst een technologische revolutie zal ondergaan en verschillende baanbrekende technologieën zal integreren met het huidige systeem. Als het om geldzaken gaat, wordt het gras zeker groener.
Deel Het Met Je Vrienden:
