Hoe u hoge kosten kunt vermijden bij het verzenden van internationale overschrijvingen van meer dan $ 10.000

Er zijn veel redenen waarom mensen geld naar het buitenland moeten overmaken. Overzeese arbeiders sturen geld voor het levensonderhoud van de families die ze achterlieten. De meer zakelijke gebruikers gebruiken het om onroerend goed te kopen als investering voor hun harde werk.



Of u nu geld van of naar huis overmaakt, contant geld in bulk verzenden is altijd beter dan meerdere transacties uitvoeren. Hiermee bespaar je forse transfersommen en andere aanverwante kosten.

Gelukkig is het zoeken naar de juiste geldovermakingsservice niet langer een ontmoedigende taak vanwege websites zoals exiap.com ​Op het platform kunnen gebruikers providers vergelijken en de beste deals zien.

Als u van plan bent om een ​​aanzienlijk bedrag naar het buitenland te sturen, zijn hier de dingen die u moet weten over internationale overboekingen:

Inhoudsopgave

1. Transacties van meer dan 10.000 USD worden gerapporteerd aan de regering

De Amerikaanse regering heeft alle financiële instellingen en de IRS gemandateerd om overschrijvingen die de drempel van $ 10.000 overschrijden te rapporteren via de Bank Secrecy Act. Deze verordening is van kracht om burgers te beschermen tegen frauduleuze activiteiten, vooral omdat dit een aanzienlijk bedrag is.

Door dit soort transacties te monitoren, kan de overheid de persoonlijke gegevens van mensen beschermen, illegale en frauduleuze overdrachten verminderen, witwaspraktijken opsporen en belastingontduiking via offshore-rekeningen voorkomen.

Banken zijn ook verplicht om de overheid te informeren over verdachte geldovermakingen. Een voorbeeld is het opsplitsen van betalingen en het uitvoeren van meerdere transacties om de grens van 10.000 USD te vermijden. Deze regeling houdt in dat de afzender probeert belasting te ontwijken of geld naar illegale bedrijven te leiden, zoals de georganiseerde misdaad, het witwassen van geld of zelfs terrorisme.

De vier gebieden van de Bank Secrecy Act die u moet begrijpen, zijn:

  • Valutatransactierapporten - CTR's worden ingediend door financiële instellingen voor elke contante transactie, zowel nationaal als internationaal, die 10.000 USD of meer bedraagt. Als u het geld heeft ontvangen, moet u mogelijk ook dit rapport indienen.
  • Rapport buitenlandse bankrekening - De FBAR is ingediend bij het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). U moet uw financiën rapporteren wanneer u rekeningen of tekenbevoegdheden heeft voor een offshore-rekening en de activa op elk moment binnen een kalenderjaar in totaal 10.000 USD of meer opleveren.
  • Valuta- en monetair instrumentrapport - Personen of instellingen die fysiek 10.000 USD in of uit de VS verhuizen, moeten een CMIR-formulier invullen.
  • Buitenlandse trusts en geschenken - Als u geldgeschenken ontvangt of een buitenlandse trust beheert, bent u verplicht om een ​​rapport in te dienen bij de IRS en FinCEN.

2. Bankoverschrijvingen brengen verschillende verborgen kosten met zich mee

De traditionele manier om geld over te maken is via banken en andere soortgelijke financiële instellingen. Veel mensen beschouwen deze methode als de veiligste route.

Het brengt echter ook verschillende verborgen kosten met zich mee, die zouden kunnen zijn opgeteld bij het bedrag dat de ontvanger krijgt.

Dit zijn de bankoverschrijvingskosten die u moet weten:

  • Voorafgaande kosten

Dit tarief is de stickerprijs die banken aan hun klanten adverteren. Het is in feite de vergoeding die u betaalt voor de overboeking, inclusief de uitgaande en inkomende internationale overboekingskosten. Helaas houden de aanklachten daar niet op.

  • Wisselkoersen

Vaak is de wisselkoers die door uw bank wordt opgegeven, niet hetzelfde als de berekening op Google, dat wil zeggen in het middensegment. Deze instellingen hebben de macht om het tarief te dicteren dat ze willen. Daar halen ze meestal hun winst uit.

747 betekenis
  • SWIFT-kosten

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) is de centrale entiteit die internationale banken in staat stelt met elkaar in contact te komen. Met zijn service kunnen financiële instellingen uw geld over de grenzen verplaatsen.

Bij een enkele overboeking kunnen maximaal drie banken betrokken zijn, die elk hun kosten van de transactie aftrekken. Bovendien is het mogelijk dat uw thuisbank niet in staat is om de exacte kosten van het proces te bepalen en u hiervan te voorzien. Het is de belangrijkste reden waarom internationale overboekingen aanzienlijk duurder zijn.

3. Vergelijk verschillende serviceproviders

Om de beste deals te krijgen, moet u alternatieven voor bankoverschrijvingen overwegen. Er zijn een paar online geldtransferbedrijven ontwikkeld om afzenders opties te bieden voor het verzenden van geld naar het buitenland. De meeste van deze serviceproviders hebben lage, transparante tariefstructuren, snelle verwerkingstijden en hanteren de middenkoers.

Ze bieden de beste waarde voor uw geld, zodat u niet wordt belast met hoge transferkosten. Hiermee, evenals de een goede opvolging van uw maandelijkse uitgaven kunt u een aanzienlijk bedrag naar uw gezin sturen.

De top drie van online internationale geldovermakingsdiensten zijn:

  • TransferWise - Deze in het VK gevestigde provider heeft een unieke regeling voor het verzenden van geld naar het buitenland. Het bedrijf verplaatst uw geld niet fysiek. In plaats daarvan matchen ze het bedrag dat u in uw valuta verzendt met hun geldpools in de plaats van uw ontvanger. Dit proces elimineert de noodzaak om hoge internationale overboekingskosten te betalen.
  • Xoom - Met deze service kunnen gebruikers geld verzenden via hun mobiele telefoons. Geld dat via Xoom wordt verzonden, kan worden verzilverd via banken en andere financiële systemen.
  • Wereldprimeur - Dit platform is ontworpen voor het internationaal overmaken van substantiële bedragen. Met deze serviceprovider bespaar je 0,25 tot 4 procent op wisselkoersen in vergelijking met de meeste banken. Bovendien wordt er een persoonlijke accountmanager aangesteld om u bij het proces te begeleiden.

4. Overweeg de cruciale factoren bij geldovermakingen

Voordat u direct in het geldoverdrachtsproces duikt, moet u evalueren welke factor uw hoogste prioriteit heeft. Voor de meeste mensen is de prijs de dealbreaker. Als een bank of serviceprovider hoge kosten heeft, vooral bij transacties van meer dan $ 10.000, zoeken ze liever naar een andere manier om het geld over te maken.

8 dec sterrenbeeld

Anderen maken zich meer zorgen over de snelheid van de overdracht. Deze factor is met name van cruciaal belang voor geld dat wordt gebruikt voor noodsituaties en andere persoonlijke crises, zoals betaling voor de ziekenhuisopname van een geliefde of het risico van uitsluiting van een ouderlijk huis.

Bijkomende factoren waarmee u rekening moet houden, zijn de beschikbaarheid van de service in de regio van uw ontvanger en het gemak dat deze providers de afzender bieden. Gelukkig doen de meeste diensten nu digitaal zaken via internetbankieren.

5. Ken de vereiste documenten

Om de strijd tegen frauduleuze transacties om illegale activiteiten te financieren te versterken, legt de overheid ook identiteitsverificatieregels op aan aanbieders van geldovermakingsdiensten. U moet hen een kopie van ID's en andere informatie laten zien om te bewijzen dat uw identificatieclaims authentiek zijn.

Voor de meeste platforms zijn een of meer van de volgende documenten vereist:

  • Door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs

Uw regionale staat uitgegeven rijbewijs , paspoort en socialezekerheidskaart worden beschouwd als geldige identiteitsbewijzen omdat ze afkomstig zijn van de overheid. Het proces om ze te verkrijgen is nauwgezet en ze kunnen niet gemakkelijk worden vervalst, dus ze zijn voldoende om uw identiteit te bewijzen.

Andere soorten door de overheid uitgegeven identiteitsbewijzen zijn uw geboorteakte, identiteitsbewijs van het Ministerie van Defensie en Tribal Membership-kaart. In wezen moet de ID die u laat zien om uw identiteit te verifiëren, uw geboortedatum, foto en uitgiftedatum vermelden.

  • Bewijs van adres

Dit document is essentieel voor fraudebestrijding omdat het een extra maatregel is tegen het witwassen van geld. Voor uw verificatieproces kunt u gedateerde bankafschriften, energierekeningen voor uw woning, creditcardafschrift, leaseovereenkomst en huurbewijs verstrekken.

U kunt ook het certificaat van uw werkgever overleggen als bewijs van verblijf, evenals verzekeringspolissen en door de overheid uitgegeven correspondentie. Houd er rekening mee dat de datum van het document niet drie maanden eerder mag zijn dan uw datum van indiening.

  • Inkomsten bron

Als u een aanzienlijk bedrag overmaakt, kan de geldovermakingsdienst u vragen om bewijs te overleggen van de herkomst van uw vermogen of fondsen. Het is een andere veiligheidsmaatregel om te voorkomen dat contant geld wordt gebruikt om illegale activiteiten te financieren.

U moet kopieën van uw loonstrook overleggen voor uw inkomen, beleggingen of spaarbewijzen, verkoopcontracten voor onroerend goed en verkoopcontracten van bedrijven. Als u uw vermogen heeft geërfd, moet u een notarisbrief overleggen met relevante informatie over uw financiën.

  • Burgerservicenummer

Dit negencijferige door de overheid uitgegeven nummer wordt gebruikt om uw inkomen bij te houden en hoeveel jaar u al werkt. Met uw premiegegevens kan de afdeling Sociale Zekerheid uw pensioen berekenen.

Idealiter moet elke in aanmerking komende burger slechts één SSN hebben. Daarom is het een eenvoudige maar waardevolle manier om uw identiteit te verifiëren. Het wijdverbreide gebruik maakt het echter kwetsbaar voor hacking en diefstal.

6. Begrijp de Pay-In en Pay-Out-methoden

Het financieren van uw account op geldoverboekingsplatforms is eenvoudig. U hoeft alleen uw creditcard of betaalpas te koppelen en het benodigde bedrag te storten. U kunt ook geld innen bij de officiële verkooppunten van het bedrijf of zonder recept bij banken.

Aan de andere kant is de uitbetaling afhankelijk van de locatie van uw ontvanger. De meeste landen bieden opties voor online bankieren en contant geld ophalen.

De vijf manieren waarop geldovermakingsdiensten aan uw begunstigde worden uitbetaald, zijn:

  • Contant afhalen - Met deze methode kan de ontvanger zijn geld opvragen bij filialen van het bedrijf. Soms werkt het platform zelfs samen met lokale banken of Western Union en MoneyGram om het proces voor de ontvanger gemakkelijk te maken.
  • Overschrijving - Het bedrijf stort het geld rechtstreeks op de bankrekening van de ontvanger. U heeft misschien zelfs de mogelijkheid om het geld al dan niet automatisch in de lokale valuta om te zetten.
  • Mobiele portemonnee - Het werkt op dezelfde manier met een bankoverschrijving, met als bijkomend voordeel dat gebruikers hun geld op hun telefoon kunnen beheren via een app. Deze methode is het handigst voor uw begunstigden.
  • Betalen naar kaart - De afzender kan geld storten op een prepaidkaart die werkt als een debetkaart, die kan worden gebruikt om producten en diensten te betalen. De ontvanger kan het geld ook opnemen via een geldautomaat.
  • Airtime Top-Up - Sommige platforms staan ​​uitbetalingen toe via airtime-herlaadbeurten, die voornamelijk worden gebruikt voor oproepen, sms-berichten en gegevenstoegang. Het is ook handig, maar niet erg flexibel.

7. Wees op uw hoede voor claims zonder commissie of kosten

Als u een aanbieder van geldovermakingsdiensten tegenkomt die beweert geen commissie te hebben of geen kosten in rekening te brengen voor uw transactie, wilt u misschien de andere kant op gaan. Bedrijven die deze marketingtruc gebruiken, verdienen meestal hun winst op verschillende verborgen kosten, die vaak zwaarder zijn.

taurus en taurus compatibiliteit

Meestal zijn hun kosten vooraf minimaal, maar het nadeel is dat ze een enorme opslag toevoegen boven de middenkoers op de markt. Hierdoor schieten de totale kosten van de overdracht de pan uit.

De meeste mensen vallen voor deze regeling omdat deze financiële instellingen niet het exacte bedrag bekendmaken dat ze aan de vooruitbetaling toevoegen. Bovendien is het verwarrend en ingewikkeld om alle kosten handmatig te berekenen, dus veel gebruikers proberen het niet eens.

Er zijn vier kosten waaraan banken en andere geldovermakingsdienstverleners hun markup kunnen toevoegen:

  • Verzendkosten - Deze kosten kunnen worden opgelegd en afgetrokken met de financiering van de overdracht. De meeste banken verdienen door een aanzienlijke verzendvergoeding te vragen, waaraan de meeste mensen voldoen om ervoor te zorgen dat hun transactie doorgaat.
  • Overboekingskosten - De meeste bedrijven rekenen minimale transfersom om gebruikers te verleiden hun platform te kiezen.
  • Wisselkoersmarge - Zoals hierboven vermeld, gebruiken de meeste traditionele financiële instellingen niet de middenkoers. In plaats daarvan markeren ze de kosten om winst te maken. Sommige banken bieden een realistische waarde, terwijl andere hun klanten te veel in rekening brengen.
  • Vergoeding ontvangen - Afgezien van het ophogen van de verzendingskosten, brengen sommige geldovermakingsdienstverleners ook hoge ontvangstkosten in rekening. Soms worden de kosten pas bekendgemaakt als het overdrachtsverzoek is bevestigd, zodat gebruikers geen andere keuze hebben dan akkoord te gaan met de afschrijving. Anders krijgen ze hun geld niet.

Conclusie

Internationale overboekingen zijn al ingewikkeld genoeg, maar worden nog ingewikkelder wanneer u 10.000 USD of meer naar het buitenland verzendt. U moet weten dat financiële instellingen en dienstverleners dit soort transacties moeten melden bij de overheid. Bovendien brengen banken en andere traditionele vormen van geldoverdracht verborgen kosten met zich mee, waarvan u op de hoogte moet zijn.

Gelukkig zijn er nieuwe spelers in de branche die deze dienst aanbieden, waardoor je makkelijker de beste deals kunt vergelijken. Wanneer u op zoek bent naar een platform om te gebruiken, moet u ook rekening houden met de factoren waaraan u prioriteit wilt geven.

Vervolgens moet u de verschillende juridische documenten kennen die vereist zijn voor uw geldoverboeking, vooral om uw identiteit te verifiëren om fraude te voorkomen. Ten slotte: begrijp de betaalmethoden en betaalmethoden en wees voorzichtig met banken die geen commissies of geen overboekingskosten claimen, omdat ze mogelijk andere kosten van het proces hebben gemarkeerd.

Deel Het Met Je Vrienden:

Laatste Nieuws

Populaire Artikels